A.M. Best / La principal calificadora de aseguradoras a nivel mundial.
Cuando estamos en el proceso de contratar un seguro muchas veces no contamos con la informacion necesaria para saber si la compañía con la que estamos contratando es “Segura” o “Confiable”. Una forma de contar con mayor seguridad, es que la empresa con la que estamos contratando este calificada. La principal calificadora de compañias de seguros es A.M Best.
A.M. Best fue incorporada en 1989 y se convirtio en la primera agencia en el mundo que reporta sobre la fortaleza financiera de las compañias de seguros.
¿De dónde obtiene información A.M. Best?
La principal fuete de informacion, se basa en la declaracion jurada que cada compañía de seguros da a NAIC. (National Association of Insurance Commisioners). Las compañias de seguros presentan sus estados financieros anuales y trimestrales.
¿Cuál es el objetivo de A.M. Best?
El objetivo del sistema de clasificacion del A.M. Best, es proveer una opinion completa sobre la habilidad financiera de una compañía de seguros, para cumplir con los compromisos a los asegurados.
A.M Best asigna dos tipos de clasificaciones: Best Ratings es un sistema de letras que varia de el mas alto (A++ y A+) que son considerados (Superior), hasta el mas bajo F (Liquidación).
El otro sistema Financial Performance Rating (FRP) es asignado a compañias nuevas o pequeñas que no califican para el Best Rating. La clasificacion de (FPR) es numerica y tiene un rango desde 9 (Muy fuerte) hast 1 (Pobre).
La clasificacion de Best basa su opinion en la evaluacion de las compañias en lo que se refiere a:
1. Fortaleza Financiera
2. Desarrollo Operativo
3. Caracteristicas de Mercado
Fortaleza Financiera
Para determinar la habilidad de una compañía para cumplir sus compromisos con los aseguradoras, A.M. Best, analiza 6 areas generales:
1. Capitalizacion y apalancamiento
2. Estructura de Capital / Holdin Company
3. Calidad de los programas de re-aseguro
4. Reservas
5. Calidad y Diversificacion de los Activos
6. Liquidez
Desarrollo operativo
Best analiza el desarrollo operativo de una compañía de dos maneras, una absoluta y otra con relacion a sus competidores. Existen tres areas donde se realiza esta evaluacion:
1. Profitability (Utilidades)
2. Composicion de sus ingresos
3. Experiencia de la Gerencia y Objetivos
Características de Mercado
Las caracteristicas del mercado en las cual se desarrolla la compañía tienen una influencia considerable en sus resultados operativos y su fortaleza financiera.
A.M. Best evalua 4 areas generales para determinar las caracteristicas del mercado donde se desarrolla la compañía:
1. Riesgo del Mercado
2. Posición de Competitiva en el Mercado
3. Distribución de Riesgo
Best Ratings (Clasificaciones de Best)
4. Riesgos Inesperados
Secure (Seguras)
A++ y A+ (Superior)
Una capacidad muy fuerte para cumplir con sus obligaciones
– El 18% de las compañias clasificadas estan en esta categoria
A y A- (Excelente)
Una fuerte capacidad para cumplir sus obligaciones
– El 37.9% de las compañias clasificadas estan en esta categoria
B++ y B+ (Muy Buena)
Muy buena capacidad para cumplir sus obligaciones
– El 25.9% de las compañias clasifcadas estan en esta categoria
Vulnerables
B y B- (Buena)
Adecuada capacidad para cumplir sus obligaciones
C++ y C+ (Regular)
C y C- (Marginal)
Actualmente pueden cumplir sus obligaciones
D Se encuentra bajo los estandares mínimos
E Bajo supervisión estatal
F En Liquidación